来源：21世纪经济报道、每日经济新闻、新京报。同业之家综合整理。
详解兴业银行调整全行架构 股份行再掀机构改革潮
来源： 21世纪经济报道
作者：辛继召 深圳
在机构设置上，总行设企业金融总部、零售金融总部、同业金融总部，作为客户关系管理及相关专属业务产品部门群组，设立投行与金融市场总部为公共产品部门群组，撤销金融市场总部。
兴业银行的pg试玩组织架构改革重点，一是落实分行经营主体的pg电子地位与责任，客户、业务、效益、质量等各项经营发展的主体责任都落实到分行。二是将业务从承揽、承做、承销，到自营投资和代客理财与其对接，再到做市和交易流转，这一整套流程与环节打通。三是配套完善风险管理、计划财务、资源配置、考核评价等机制，特别是对客户维度与产品维度、传统业务与新兴业务作一定的区分。
银行业新一轮组织架构调整悄然开展。
21世纪经济报道记者获悉，自今年3月以来，兴业银行在总行和分行层面开始推进组织架构和体制机制改革，从落实分行经营主体、打通金融业务链、配套机制等方面开始重点推进。
自去年以来，平安银行、兴业银行等股份行相继在总行、分行层面进行机构调整改革，成为观察银行业变革的又一样本。
兴业银行的组织架构改革重点，一是落实分行经营主体的地位与责任，客户、业务、效益、质量等各项经营发展的主体责任都落实到分行。二是将业务从承揽、承做、承销，到自营投资和代客理财与其对接，再到做市和交易流转，这一整套流程与环节打通。三是配套完善风险管理、计划财务、资源配置、考核评价等机制，特别是对客户维度与产品维度、传统业务与新兴业务作一定的区分。
自2014年以来，大部分上市银行陆续开展组织架构改革。根据安永会计师事务所此前的一项研究，银行架构调整主要有两种方式：一是在总行层面形成更细致的专业化经营团队，如工商银行以总行部门为基础组建利润中心；二是进行以事业部或利润中心为方向的机构调整，如平安银行、民生银行。
详解兴业总行四部门结构调整
此前，兴业银行行长陶以平表示，兴业银行改革的主要目的是进一步提升专业能力和市场响应与服务效率。具体体现为客户部门和产品部门相对分离、传统业务和新兴业务的相对分离。
在此基础上，兴业银行将总行条线总部均调整为虚拟总部，而非实体机构。各条线总部的组成部门均为总行组成部门，直接对总行负责。
在机构设置上，总行设企业金融总部、零售金融总部、同业金融总部，作为客户关系管理及相关专属业务产品部门群组，设立投行与金融市场总部为公共产品部门群组，撤销金融市场总部。
“总行的部门改革是去条线化，目的是要发挥综合优势。”有兴业银行人士认为，形式上总行已调整到位，分行也在逐步落地。
从具体调整看，企业金融总部包括：大型客户部、中小企业部两个客户关系管理部门，企业金融业务管理部、交易银行部、绿色金融部三个产品部门，企业金融风险管理部一个风险管理部门。兴业银行将原贸易金融部、现金管理部整合设立交易银行部，负责交易银行产品研发、营销推动；将原环境金融部更名为绿色金融部。
零售金融总部包括零售业务管理部、私人银行部两个客户关系管理部门，银行卡与渠道部、零售资产负债部两个产品部门，零售风险管理部一个风险管理部门。其中，私人银行部不再作为公共产品部门，不再承担全行私人银行理财产品创设等职能，而是主要负责私人银行客户关系管理、组织提供私人银行服务。总行网络金融部向零售条线内嵌互联网金融业务管理职能。
同业金融总部由同业业务部、银行合作中心两个客户关系管理部门组成，有期货金融业务并入同业业务部。原同业资产业务中心负责的资金流向企业的非标投资改由投资银行部负责。除传统同业客户授信业务以外的所有同业资产业务，全部由投行与金融市场风险管理部集中进行风险管理和审查审批。
投行与金融市场总部包括投资银行部、资产管理部、资金营运中心、资产托管部四个产品部门和一个风险管理部。其中，资产管理部增设私人银行业务处，负责私人银行理财产品创设、产品发行、资产配置等。
“投行与金融市场总部只做产品，不做营销，更加转向后台。这就打破原来条线化产生的产品割裂局面，有利于对大型客户提供综合方案。”有银行业分析师认为。
经营主体落实到分行
与其他麻将胡了银行上收权限不同，兴业银行选择放权给分行，将经营主体责任落实到分行。
与之同时，总行要改变条线银行、部门银行的观念和惯性，从客户和产品两个维度，推动和支持分行充分履行主体责任，更加重视客户分层分类管理，明确客户条线与产品条线的功能定位和相互衔接机制。
北京某银行业分析师表示，这一做法和现在通行的权限上收趋势有点相反。放权给分行，可能与分行的管理效率比较高有关。
有兴业银行分行负责人表示，总行可能会认为属地化的经营和管理，更能激发分行自身发展的动力；兴业银行所处的发展阶段不同，未来或许在一定时候也会逐步上收。
另一分行负责人表示，兴业银行目前处于转折期，权限的收放取决于市场的需求和经营风险把控能力的高低。
此外，兴业银行要求，总行各业务条线不设条线风险总监，各业务条线风险管理部作为具体执行层，牵头负责所在业务条线的风险管理、审查审批等工作，原则上各条线风险管理部总经理兼任所在业务条线的首席审批官。
延伸阅读之一：
兴业银行启动新一轮组织架构改革 设立4大部门群组
来源: 每日经济新闻
作者：朱丹丹
3月28日，兴业银行行长陶以平在“第100场银行业例行新闻发布会”上透露，该行资产规模从2007年初的6177亿元增加到2016年9月末的58169亿元；年实现净利润从2006年的38亿元增加到2015年的502亿元；十年ROE（净资产收益率）平均保持在24%左右，上市以来累计现金分红528.84亿元。
《每日经济新闻》记者注意到，“轻型银行”目前已成各商业银行转型方向之一。
对此，陶以平指出，该行将围绕“轻资本、高效率”的转型目标加快结算型、投资型和交易型“三型银行”的建设。
他还透露，为推进五年规划的顺利实施，兴业银行今年配套启动了新一轮体制机制和组织架构改革。比如，设立企业金融、零售金融、同业金融、投行与金融市场四大部门群组。
加快建设“三型银行”
未来几年，我国将进入供给侧结构性改革深水区，产业转型升级步伐全面加快，经济增长新旧动能加速转换，去杠杆、抑泡沫、扶实体，防止“脱实向虚”成为金融转型的“靶心”。
3月28日，陶以平在上述发布会上坦言，经济金融环境的深刻变化，为银行发展带来压力与挑战的同时，也带来新的历史机遇。而该行将“稳中求进”，即五“稳”五“抓”：一是“稳”总量，抓结构调整；二是“稳”资产，抓负债增长；三是“稳”效益，抓非息收入；四是“稳”质量，抓处置化解；五是“稳”基础，抓服务质量。
陶以平分析指出，该行今年在稳定资产规模的同时，更加强调回归经营本源，通过优化资产结构、负债结构，更加突出服务实体经济质效，防止“脱实向虚”；更加突出以客户为中心，围绕客户的难点、“痛点”，开“良方”、用“良药”、施“良策”，满足客户多元化、综合化的服务需求；通过优化业务结构，推动非息收入加速增长的同时，不断提高处置化解成效，向不良资产经营要效益。
值得注意的是，目前兴业银行正站在上一轮五年规划收官和新一轮五年规划开局的“路口”。
对此，陶以平坦言，新形势下银行“跑马圈地、高歌猛进”已成为历史，集团经营上不再简单追求规模扩张，而是更加重视发展的质量和效益，围绕“轻资本、高效率”的转型目标加快结算型、投资型和交易型“三型银行”的建设。
他指出，其中发展结算型银行，就是要更加重视发展支付结算、现金管理、贸易融资等结算类业务，强化对客户经营全过程的渗透，夯实客户和业务基础；发展投资型银行，则是发挥集团综合化优势，利用多元金融市场资源，为客户提供综合融资服务。
据了解，兴业银行的转型策略是实现业务模式从重资产、重资本向轻资产、轻资本，从信用中介、资金中介向信息中介、资本中介，从持有资产向交易管理资产，从融资向融智，从单个市场向整个金融市场的转变，从而真正成为一家“轻型”现代商业银行。
同业业务发展较好有必然性
与此同时，《每日经济新闻》记者了解到，兴业银行今年配套启动了新一轮体制机制和组织架构改革。
“适变而变，因变而胜。这轮改革的主要目的是进一步提升专业能力和市场响应与服务效率。”陶以平坦言。
他介绍到，具体体现为客户部门和产品部门相对分离、传统业务和新兴业务的相对分离，客户部门更加专注服务客户的综合金融需求，产品部门集中精力做好专业产品。
据悉，按照这一思路，兴业银行将改革组织架构，精简部门，管理更趋扁平化。设立企业金融、零售金融、同业金融、投行与金融市场四大部门群组。
陶以平进一步表示，其中前三者被定义为客户关系管理及专属业务产品部门群组，后者定义为公共产品部门群组，通过减少管理层级，实现精兵简政。同时，适应市场和监管的要求，新兴业务板块相对独立，并配套完善业务流程和机制，包括建立健全适应市场变化要求、可控而又高效的风险管理机制，以及客户与产品双维度的业绩衡量与考核评价机制等。
今年以来，同业业务监管更趋严厉，政策风险加大，而兴业银行此前被外界冠以“同业之王”的称号。
谈及同业业务，陶以平指出，过去这些年，金融改革稳步推进，金融业深化融合程度快速提升，利率市场化改革步伐加快，多层次资本市场逐步建立并迅速扩容，企业融资方式发生着深刻的变化，客观上促进了包括同业业务在内的金融市场业务获得快速的发展。债券承销发行、跨市场资金交易、资管业务、资产托管、FICC等金融市场业务已经成为各商业银行不可或缺的业务门类。兴业银行因为同业业务基础较好，在综合化经营领域布局也比较早，所以金融市场业务占据一定先机，取得较好发展，应该说也有其合理性和必然性。
“近年来，监管部门加强了对整个金融市场业务的监管和规范，我认为，不仅及时，而且非常正确、非常必要。”陶以平表示。
陶以平坦言，参照成熟市场经济走过的路，同业和金融市场业务一般都会经历一个从非标到标准、从场外到场内的发展和规范过程。
延伸阅读之二：
兴业银行股权结构演变：人保系增持，一股独大改变
原标题：人保系增持 兴业“一股独大”局面改变
来源： 《新京报》记者 苏曼丽
人保系持股与第一大股东差距不到4个百分点，兴业银行股权结构或由一股独大变为双雄争霸。
A股的增持潮正成为上市公司股东们重新划分势力格局的一个契机。兴业银行7月11日发布公告称，中国人民财产保险和中国人民人寿保险双双增持该行股份，增持后两者的股份比例分别达到6.45%和6.7%，都已经超越第二大股东恒生银行的5.87%。事实上，恒生银行早已萌生退意，二股东易主只是时间问题。兴业银行股权结构从一股独大转变为双雄争霸，甚至可能是三国演义，存在诸多变数。
此次股权变动对兴业银行会有什么影响？恒生银行大幅减持是否是与兴业银行之间存在矛盾？对于这些问题，兴业银行方面昨天未作正面回应，称：“关于近期本行股东增减持本行股份的情况，请查阅恒生银行及中国人保发布的相关公告。”
【事件】
“失意”恒生萌生退意
从近两年与兴业银行的合作历史看，恒生银行早已萌生退意。分析师表示，恒生退出也是长期掌握不了话语权的无奈选择。
7月9日，人保财险和人保寿险通过上交所集中竞价交易系统增持兴业银行股份，增持数量分别为2.81亿股和3.28亿股。增持后，人保财险持股数为12.29亿股，占兴业银行普通股总股本的6.45%；人保寿险持股12.76亿股，占兴业银行普通股总股本的6.70%。
根据兴业银行一季报显示，该行前三大股东分别是福建省财政厅，持股比例17.86%，恒生银行5.87%，恒生银行的二股东地位已经不保。
从恒生银行近两年与兴业银行的合作历史看，恒生银行其实早已萌生退意，兴业银行二股东易主只是时间问题。
2004年，恒生银行17.25亿元入股兴业银行，持股比例15.98%，成为当时外资银行参股内地银行涉及金额最大及股权比例最高的交易。蜜月期里双方合作愉快。2010年，兴业银行推出了每10股配售2股的方案，恒生银行参与配售，再次向兴业银行投入了23亿元。当时，恒生银行高管高调表态，计划进一步增持兴业银行股份至15%。
但到2012年，情况发生了变化。当年，兴业银行进行了一轮定向增发，恒生银行却未在增发名单内。有猜测说，恒生银行抛出橄榄枝，但却遭兴业银行的拒绝；也有说法称是外资看空中国银行业所致。
2013年1月7日，兴业银行完成定向增发，恒生银行持股比例由12.8%下降至10.9%。两天之后，恒生银行宣布，重新审视其于兴业的投资情况，认为已不再对兴业银行的财务及营运决策具有重大影响力，故不会再以“联营公司”形式，将有关兴业的业绩入账。双方关系渐行渐远。
恒生银行今年开始大举减持兴业股份。2015年2月份，恒生银行以每股13.36元的价格出售了5%的兴业银行股权，套现约127亿元，并许下“90天内不再出售剩余股份”的承诺。但承诺期限一过，公司就推出减持方案。5月，恒生银行再次宣布拟出售4.99%兴业银行股份。按照出售数量的上限计算，减持完成后，恒生银行将套现超168亿元，所持股份可能仅剩0.88%，将退出兴业银行前十大股东名单。
兴业银行方面于今年2月份称，恒生银行做出对所持兴业银行股份进行减持的商业决定，用以缓解资本压力、提升其符合后续监管规定的能力。一位分析师对记者表示，恒生退出既有自身财务的考虑，也是长期掌握不了话语权的无奈选择。
【影响】
从一股独大到双雄争霸？
增持后，人保系合计持股与第一大股东相差不大。
恒生银行即将离去，新“上任”的二股东有着更为庞大的势力。此次联手增持的人保财险和人保寿险同属人保集团，加上人保集团原来持有的0.91%股份，人保系合计持股比例为14.06%，与第一大股东的17.86%相差并不大。
恒生银行的股东结构中，福建省财政厅一直位居第一大股东位置。入股之初，恒生银行虽有15.98%的股份，但第一大股东福建省财政厅手握25.51%，是当之无愧的大股东。此后经过几轮稀释，截至2014年底，福建省财政厅持股17.86%，恒生银行持股10.78%。
前两大股东股份比例相差4个百分点之内，略有抗衡意味尚属第一次。“兴业银行股东结构从一股独大到双寡头。人保只要再联合一两个其他大股东就可以制衡甚至否决财政厅的动议，如果人保认为有违其利益或不合理的话，现在兴业这种对大股东决策权的制衡体制并不比民生差了。”一位兴业银行的小股东说。
人保寿险和人保财险均表示，除本次股份增持外，不排除根据资本市场稳定状况在未来12个月内继续增持兴业银行股份的可能。
相比于中国平安、中国人寿、安邦保险，人保集团在银行业的布局低调。记者查阅资料发现，人保集团曾参股过杭州银行，今年旗下的人保财险还入股蚂蚁金服，但均是小比例持股。
此前人保集团也提出过金融控股集团的构想，控股银行成为必然之举，这次增持潮给人保集团一个机会。
华泰证券银行业分析师林博程分析认为，人保此次增持一是政治因素，响应国资委的增持号召，而兴业银行第一大股东福建省财政厅要增持可能还需要走程序。另一个也可以借助这次增持与兴业银行谋划深层次的合作。“我判断财务性投资的成分居多，人保短期不会追求控股地位。”
国金证券分析师马鲲鹏分析，人保集团是否会进一步增持还需要观察，但如果增持，那对人保来说也有挑战。首先，兴业银行体量较大，此次增持已经耗资百亿，如果进一步增持所需资金也不是小数；其次进一步增持取代一直以来的大股东福建省财政厅，是否可以完全控制住也是个问题。
此外，股东中烟草系的实力也不容忽视。
【前景】
兴业银行被指“体质虚胖”
兴业银行被指资产结构“体质虚胖”，股东要想获得好的投资回报并不容易。
降息周期和利率市场化叠加银行利差在持续收窄，与此同时，兴业银行存款增长乏力，资产被指“体质虚胖”，经济下行压力下兴业银行不良贷款出现大幅飙升。
对于股东们而言，兴业银行今年挑战重重，要想获得更好的投资回报并不容易。
近两年，兴业银行不良贷款、关注类贷款增幅飙升。数据显示，2014年兴业银行不良贷款率为1.1%，较2013年大幅增加了0.34个百分点。截至2015年一季度末，兴业不良贷款率较2014年继续走高。其中，关注类贷款增加最为明显，关注类贷款增长预示着未来资产质量压力依然较大。
群益证券研究报告指出，不良继续呈现双升的格局，拨备覆盖率分别为250.21%、227.30%，未来仍存在一定的新增拨备压力，这将直接影响利润规模。
同时，兴业银行存款增长乏力。截至2014年末存款总额同比增长不到4.5%，远低于行业9.6%的平均增速。一季度这种状况并未得到明显改善。一季度末，公司资产总额4.5万亿元，较2014年末仅增长2.4%，不仅增速低，而且4.5万亿的总资产中，存款总额仅为2.4万亿元，兴业银行也因此被指资产结构“体质虚胖”。
“利率市场化不断深入，银行想留住存款将越来越难，成本也会越来越高，资产端的竞争会更加激烈。”一位银行人士称。
马鲲鹏表示，存款占比较低会影响业务扩张，比如存款规模会影响到放贷规模，不过上个月存贷比的硬性规定已经取消，可释放一定的放贷额度。
东北证券研究报告称，兴业银行主要风险点在于未来宏观积极波动、监管新规的不利影响以及资产质量恶化超过预期的风险。
文章为作者独立观点，不代表同业之家立场。
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